江蘇公檢法首次聯合發文嚴打“套路貸”,明確常見五種“套路”情形

來源:交匯點發布時間:2019-06-18 查看數:0

交匯點訊 為加強全省民間借貸案件的審查甄別,依法懲處“套路貸”違法犯罪,推動“掃黑除惡”專項斗爭深入開展,江蘇省高級人民法院、省人民檢察院、省公安廳首次聯手制定《關于建立健全嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協調機制的意見》,并于18日對社會公布。

當前假借民間借貸之名,通過實施“套路貸”非法占有被害人財物的違法犯罪活動日益猖獗。如何準確區分“套路貸”與民間借貸、“高利貸”、非法討債?《意見》給出了清晰界定。根據規定,“套路貸”是出借人假借民間借貸之名,通過誘使或迫使被害人簽訂金額虛高“借貸”協議、虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、隱匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有他人財物的違法犯罪活動。民間借貸是平等主體的當事人之間基于真實意愿的直接資金融通行為,出借人出借款項的目的是為了到期按照協議約定收回本金并獲取利息收益。“高利貸”是民間借貸中出借人以獲取超過法定利率紅線的高額利息為目的而出借款項的行為。

民間借貸、“高利貸”與“套路貸”的本質區別是什么?《意見》指出,民間借貸、“高利貸”中的債權債務關系基于當事人意思自治而形成,借款人在簽訂借貸合同時對借款本金之外的利息部分金額是明知的,出借人不具有通過“套路”非法占有他人財物的目的。“套路貸”違法犯罪往往存在非法討債情形,但僅存在非法討債情形,出借人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權債務的,不應視為“套路貸”

《意見》還列舉了司法實踐中“套路貸”違法犯罪常見的五種“套路”情形,包括簽訂金額虛高的“借貸”協議,制造資金虛假給付事實,惡意壘高“債務”數額,“套路”第三人承擔“還款”責任,通過各種方式非法討債。比如常見的是放貸人以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔保、快速放款為誘餌,繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使借款人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議等。

“套路貸”通常披著民間借貸外衣,作案手法隱蔽,事實難以認定。《意見》明確,人民法院審理民間借貸案件,要加強對民間借貸案件的審查甄別,建立疑似職業放貸人名錄制度,同時抄送當地檢察機關、公安機關和金融監管部門,疑似職業放貸人名錄中有公職人員的,應當抄送當地紀檢監察部門和當事人所在單位,實現信息共享。

此外,司法機關要建立健全辦案溝通協作機制,形成工作合力。《意見》明確,對于人民法院移送的有明確線索的涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件,公安機關應當在30日內作出立案或者不立案決定,并反饋移送法院。不予立案的,要在7日內以書面形式向法院說明不立案理由。公安機關對移送案件應當立案而不予立案的,檢察院應當通知公安機關立案,并將監督情況反饋移送法院。人民檢察院經審查認為民間借貸案件涉嫌“套路貸”刑事犯罪,可能導致原審裁判、調解或者執行錯誤的,應當依法提請上級檢察院抗訴或者向同級法院提出檢察建議,人民法院要依法及時處理。

責任編輯:顧雪

分享到: